Courtier en prêt immobilier, rachat de crédit, assurance à Bourg en Bresse Rhône Alpes

facebook credit gagnant bourg en bressetwitter credit gagnant bourg en bressegoogle plus credit gagnant bourg en bresse

04 74 24 53 86

Prêt immobilier à remboursement Différé total ou partiel


Vous avez entendu parlé du différé de remboursement ? de la franchise ou de l'anticipation ? mais vous ne voyez pas précisément de quoi il s'agit ?

Certaines banques proposent ces différentes variantes de remboursement, notamment lors des constructions ou des travaux nécéssitant des déblocages de fonds en plusieurs fois et étalés dans le temps.

Il faut donc être vigilent sur ce point et rassembler ses connaissances pour négocier au mieux la mise en place d'une telle option.

remboursement-differe-total-partiel-pret-credit

Une mensualité de crédit se compose de 3 parties inégales :  Capital + Intérêts + Assurance

En fonction de vos besoins, et si la banque l'accepte, vous pourrez choisir entre les 3 options qui s'offrent à vous :

1- Différé total ou franchise totale : différer la totalité de la mensualité, n'avoir aucun remboursement  

2- Différé partiel (ou franchise partielle ou  anticipation) : différer le remboursement du capital emprunté seulement mais payer les intérêts

3- Amortissement immédiat : ne rien différer et payer ses mensualités de crédit tout de suite 


Selon l’option que vous choisirez, il faut bien voir quelles vont être les incidences sur le remboursement du prêt et donc sur son coût global.

C'est la question des intérêts intercalaires qui va se poser au travers de ces différentes possibilités.


Il faudra donc s'intéresser aussi à :

4- La durée du différé

5- Le différé des prêts taux zéro, prêt relais et prêt in fine


Découvrez dans cette page, le détail de chaque option et ses conséquences. Vous pouvez aussi faire une demande en ligne de prêt à remboursement différé pour avoir très rapidment la meilleure réponse adaptée à votre projet.

Demande de prêt immobilier avec conseils sur les différés



Le pret immobilier avec remboursement Différé total ou franchise totale


On parle de "Prêt avec remboursement différé total" lorsque l’option souscrite permet de n'avoir aucun remboursement à effectuer entre le premier déblocage de fonds
et le dernier, c'est à dire pendant la période de travaux en général.

Vous ne faites donc aucun remboursement mensuel, ni le capital, ni les intérêts, seule la cotisation d’assurance ne peut pas bénéficier de de cette possibilité et doit être payée dans toutes les banques et chez tous les assureurs
 
Les intérêts non payés pendant cette période sont alors cumulés et viennent s’ajouter au capital emprunté lors du démarrage du prêt. La mensualité finale s’en trouve bien sûr augmentée.

Exemple : vous avez souscrit un prêt de 100 000 € à 1%.  Vous débloquez 50 000 € au départ puis les 50 000 € restants 6 mois après. Dans l'intervalle, vous ne payez aucun remboursement, hormis vos cotisations d'assurance. Mais les intérêts sont quant eux calculés par la banque et mis en réserve pour vous être facturés plus tard. Sur 6 mois, 50 000 € à 1%, cela représente 250 € d'intérêts. Lors du déblocage final du prêt, votre emprunt débutera, non plus à 100 000 € emprunté, mais à 100 250 €.

Les mensualités sont alors recalculées avec ce nouveau capital emprunté augmenté du fait du différé total des intérêts. Au final, cela revient à payer des intérêts sur les intérêts non payés. En jarguon technique, on appelle cela la capitalisation des intérêts.

Lorsque le projet immobilier est une construction, on constate généralement un total d'intérêts différés entre 1000 € et 2000 € en moyenne, ce qui peut augmenter la mensualité finale de 5 à 20 € selon la durée de prêt choisie.


Le crédit immobilier avec remboursement différé total est donc la solution la plus onéreuse sur l’ensemble de la durée du prêt, mais elle permet de ne pas démarrer le remboursement de sa maison ou de son appartement quand on doit encore payer un loyer.

C'est une option finalement confortable pour les emprunteurs ayant un budget un peu "serré" et ne pouvant cumuler remboursements de loyer et de crédit en même temps. Mais attention, de nombreuses banques rechignent à prévoir un différé total. Evitez-vous le casse tête du tour de table des banques et confiez dès le début votre projet à votre courtier crédit gagnant !

Un projet de construction ou de gros travaux nécéssitant un différé total génère de nombreuses démarches. Crédit gagnant, vous simplifie la vie et vous obtient les meilleures conditions de différé total.

 

La franchise partielle ou différé partiel

On parle de "franchise partielle" ou de "remboursement différé partiel", voire même d'anticipation, lorsqu'entre le premier et le dernier déblocage de fonds, on ne rembourse que les intérêts des sommes débloquées mais pas le capital.

L’assurance du prêt ne peut pas bénéficier de cette franchise, comme dans le cas précédent.

Exemple : pret de 100 000 € à 1% sur 20 ans . Tant que la période de différé partiel n'est pas terminée, la période de 20 ans de remboursement du capital du prêt ne démarre pas.

On appele cela les intérêts intercalaires, car ils viennent s'intercaler entre le premier déblocage de fonds et le premier remboursement total de la mensualité de prêt immobilier.

il s'agit donc d'un coût supplémentaire au coût total de crédit, sur lequel il faut rester vigilent. Le taux des intérêts intercalaires est toujours égal au taux négocié pour votre emprunt, il n'est pas possible de négocier le taux de ses intérêts interccalaires.

La durée de la franchise partielle n'est pas la même dans toutes les banques. Cela peut aller de 1 mois à 36 mois selon les établissements. Et attention, certaines banques ne vous permettent pas de commencer à rembourser le prêt tant que l'intégralité des fonds ne sont pas débloqués...
 

Globalement, la franchise partielle ou remboursement différé partiel est l'option la plus retenue par les emprunteurs et les banques. Elle permet en effet d'alléger les remboursements de crédit lorsque l'on cumule également un loyer pendant la période de déblocage des fonds. Cette solution est moins coûteuse que le différé total mais un peu plus chère que l'option de remboursement immédiat des mensualités.

L’amortissement immédiat du prêt immobilier


L’amortissement immédiat permet de démarrer le remboursement du capital de son prêt dès le premier déblocage de celui-ci, et ce malgré le fait qu’il ne soit pas entièrement débloqué. Cette option n’est pas disponible auprès de toutes les banques.

Il s’agit de la solution la plus économique.



Le courtier en crédit immobilier vous aidera à choisir la banque qui vous permettra de faire le choix optimal pour votre différé ou votre franchise de prêt, tout en bénéficiant bien sûr des meilleurs taux du moment.


Le différé du Prêt à Taux zéro, du prêt relais et du prêt In fine


Le différé ici est une composante du prêt et non pas une option de crédit.

Si vous bénéficiez d'un prêt à Taux Zéro, celui-ci peut inclure un différé total dont la durée varie en fonction de votre revenu Fiscal de Référence.Ce différé est réglementaire et obligatoirement inclut par les banques dans votre prêt à taux zéro. De même, en cas de prêt relais et de prêt in fine, les intérêts sont totalement différés pendant 2 ans maximum pour le prêt relais et de 5 à 25 ans selon les banques pour le prêt In fine.

Pour ces 3 types de prêt immobilier, il n'est donc en général pas utile de prévoir une période optionnelle de différé, il suffit de se servir du différé inclus dans le prêt.
 
 
 
 

Vous habitez dans l’AIN à Bourg en Bresse, Pont D’ain ou Ambérieux, pour faire une SIMULATION de prêt avec un Différé de remboursement  :

Crédit Gagnant votre courtier en crédit immobilier dans l’AIN vous propose des conseils et simulation pour tout crédit immobilier et en particulier les crédits et prêts avec remboursement Différé. 

 

https://www.creditgagnant.com/fichiers_site/a1003cga/contenu_pages/carte-ain-bourg-en-bresse-lagneux-amberieux-en-bugey-villars-les-dombes-saint-andre-de-corcy-nantua-chatillon-sur-chalaronne-oyonnax
Nos partenaires
Banques partenaires du courtier credit gagnant
 
Simulateur

Vous souhaitez :

%
ans
* champs obligatoires

Dictionnaire du crédit
 

Retrouvez la définition de tous les termes financiers dans notre lexique remis à chaque emprunteur.


> En savoir plus

être rappelé :
Nom*
Tél*
N° dpt*
Projet*